הקלד את מספר הטלפון שלך וקבל שיחה
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
שיחה מהירה

מעוניינים בהצעת מחיר או מידע נוסף? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם:

קרן השתלמות

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות

קרן השתלמות היא מכשיר חסכון לטווח הבינוני והארוך ,שמתנהל בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות. מעניקה מגוון הטבות מס וניהול מקצועי בשוק ההון.
בניגוד לשמה, קרן ההשתלמות לרוב מיועדת לכל מטרה והיא הופכת לנזילה לחלוטין לאחר 6 שנים,כשלאחר 3 שנים ניתן למשוך אותה לצורכי השתלמות,
יחד עם זאת אין חובה למשוך את הכסף בתום 6 שנים וניתן להמשיך לחסוך בה.
הפקדה לקרן השתלמות לשכירים ,הינה באופן שוטף על ידי העובד והמעביד יחדיו (בהתאם לשכרו של העובד) ועצמאי יכול להפקיד גם בסוף כל שנה כסכום חד פעמי.

מהי תקרת ההפקדות בקרן השתלמות?

עבור שכיר:
הפקדת מעביד עד 7.5% מהשכר ומהעובד עד 2.5% ,סה"כ 10% מתקרת שכר חודשית של 15,712 ₪, למעשה כל חודש ניתן להפקיד עד 1,571 ₪ לקרן ההשתלמות.

עבור עצמאי:קרן השתלמות
הפקדה של עד 7% מההכנסה החייבת בפועל ועד לתקרה של 264,000 ש"ח בשנה, שהם 18,480 ₪.
הסכום המוכר במס ועליו יקבל העצמאי ניכוי יהיה 4.5% מההכנסה החייבת בפועל ועד 264,000 ₪ שהם 11,880 ₪.
רווחים שנצברו בקרן יהיו פטורים ממס רווחי הון אם הסכום שהופקד מדי שנה לא עלה על 18,480 ש"ח
(נכון ל-2019) והכספים נמשכו לאחר 6 שנות ותק (או לאחר 3 שנים במשיכה לצורך השתלמות או לימודים).

אחרי 6 שנות ותק בקרן ההשתלמות הן עבור שכיר והן עבור עצמאי,ניתן למשוך את החיסכון ואת הרווחים שנצברו לכל מטרה וללא תשלום מס.

מהם יתרונות קרן השתלמות?

קרן השתלמות*פטור ממס רווח הון על הרווחים.

*נזילות עבור כל מטרה לאחר 6 שנים
לאחר 3 שנות חיסכון ניתן למשוך את הכספים במידה והגעתם לגיל הפרישה או לצורכי השתלמות מקצועית.
לאחר 6 שנות חיסכון קיימת אפשרות למשוך את הכספים עבור כל מטרה.

*השקעה במגוון מסלולי השקעה
מגוון אפשרויות מסלולי השקעה ,הכוללים מידות חשיפה שונות למניות ובדרך זו מאפשרים לכם לבחור את תמהיל ההשקעה הרצוי עבורכם.

*אין אירועי מס אפשרות למעבר בין המסלולים והגופים המנהלים ללא עלות וללא אירוע מס,
כך שמתקבל חסכון שעובד על אפקט של ריבית דריבית תוך שמירה על ותק הקופה.

*הלוואות בריביות אטרקטיביותקרן השתלמות
דרך קרן ההשתלמות ניתן לקחת הלוואות על בסיס החיסכון שנצבר ולכן גם הריביות נמוכות בהתאם
(לגוף המנהל סיכון נמוך מאד במקרה זה) ונחשבות להלוואות הזולות ביותר במשק.

*דמי ניהול ועלויות
בקרן ההשתלמות אין עמלות או עלויות נוספות מלבד דמי ניהול על הצבירה בלבד, שנחשבים לזולים יחסית לעומת אלטרנטיבות השקעה אחרות.

מהם חסרונות קרן השתלמות?

*נזילות
החיסכון נזיל לכל מטרה רק לאחר 6 שנים וישנו קנס כספי גבוה מאד במקרה של משיכה טרם הזמן או לא לפי החוק.

חשוב לזכור: קרן השתלמות היא אפיק החיסכון וההשקעה הטוב ביותר שקיים לשכירים ולעצמאים כאחד, הן מהיבט המיסוי והעלויות והן מהיבט התשואות.

להמשך קריאה בנושא - לחצו כאן
לקריאה בנושא השוואת קופ"ג וקרן השתלמות

לקבלת מידע נוסף בנוגע לקרן השתלמות, השאר פרטייך וניצור עמך קשר בהקדם:

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים אודות קרן השתלמות?
השאירו פרטים כעת: