הקלד את מספר הטלפון שלך וקבל שיחה
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
שיחה מהירה

מעוניינים בהצעת מחיר או מידע נוסף? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם:

פוליסת חסכון

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכוןפוליסת חסכון אותה מציעות חברות הביטוח השונות ,היא מוצר פיננסי משתלם שכדאי מאד להכיר.
בשעה שהבנקים כבר מזמן לא מעניקים לך אפשרויות כדאיות ומשתלמות לצורכי חיסכון,מדובר במכשיר פיננסי המוצע ומנוהל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעה השונים. מטרתה של פוליסת חסכון היא השקעה לטווח קצר -ארוך כאחד, אלו נחשבות כחלופה לתיקים המנוהלים, לקרנות הנאמנות ולתעודות הסל ולתכניות החיסכון בבנקים.
פוליסת חסכון מפוקחת ע"י המפקח על שוק ההון החיסכון והביטוח במשרד האוצר, בעוד שקרן הנאמנות מפוקחת ע"י הרשות לניירות ערך.

מהם היתרונות של פוליסת חסכון ?

*נכסים בלתי סחירים
פוליסות חסכון מאפשרות חשיפה לנכסים בלתי סחירים (שאינם פתוחים להשקעה ישירה בפני רוב הציבור),
שהם ללא קורלציה לשוק ההון, בהיקף של עד 40% מסכום ההשקעה, דבר המהווה עוגן בטיחותי ופיזור הכרחי בתיק.

*נזילות גבוהה
ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל נקודת זמן. כמו כן ניתן למשוך סכום חלקי או את כל החיסכון ובמקביל ניתן להמשיך להפקיד גם בהוראת קבע חודשית.

*דמי ניהול נמוכים ביחס לתיקים מנוהלים
פוליסות החיסכון כוללות דמי ניהול נמוכים ביחס לתיקים מנוהלים (אפיק השקעה מתחרה בשוק ההון).
אלו נעים בטווח שבין 0.7% עד 1.2% בממוצע. כמו כן, לא קיימות עמלות בדומה למוצרי חיסכון המוצעים בבנקים.

*רמת הידע והמקצועיות של ניהול הכספים במסגרת פוליסות חיסכון, גבוהה מאד ומקבילה לזו שקיימת בקופות הגמל.פוליסת חיסכון

*דחיית אירועי מס ויצירת תיק אפקטיבי שעובד על ריבית דריבית.
על פי השקעה זו, תשלום מס רווחי הון בגובה 25% מסך הרווחים הריאליים, מבוצע פעם אחת בלבד (ביום משיכת הכספים )
ובעקבות זאת ,הופך את ההשקעה להשקעה אפקטיבית שעובדת על הברוטו במקום על נטו ( ריבית דריבית ),
וכן קיים קיזוז פנימי אוטומטי עבור רווחי או הפסדי הון. כל האמור מתקיים ללא צורך בהגשת דו"ח לרשויות המס.

יתרונות נוספים במסגרת פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון*מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות
פוליסת חסכון מאפשרות גמישות רבה בכל הקשור למסלול ההשקעה, כל זאת בהתאם לרצונכם.
אפיקי השקעה בפוליסות חסכון כוללים בין היתר: אפיק מנייתי, שקלי, צמוד, מט"ח ועוד.
קיימים מסלולים בעלי סיכון גבוה יותר המנוהלים בשוק ההון ומסלולים בעלי סיכון נמוך וסולידי יותר הכוללים נכסים בלתי סחירים.

*פיזור השקעות רחב
קיים פיזור רחב מאד עם למעלה מ-200 ניירות ערך: מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ותעודות סל.
מה שמפחית בצורה משמעותית את הסיכון ומביא להשגת תשואות גבוהות למדי בהשוואה למוצרים המתחרים בענף השקעות שוק ההון.

*הלוואות משתלמות במיוחד
במסגרת פוליסות החיסכון ,קיימת אפשרות ללקיחת הלוואות בפריים מינוס חצי מהמוצר הנ"ל,
על חשבון כספים שנמצאים בפוליסה. מדובר בהלוואות הזולות ביותר שקיימות בשוק ביחס לאלטרנטיבות.

פוליסת חיסכון במסגרת סעיף 125ד'

סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה(רלוונטי לאוכלוסייה מעל גיל 70) נחקק בשנת 2003 ומקנה פטור ממס רווחים לילידי 1948 ומטה.
הסעיף מיועד לפורשים או גמלאים, המשקיעים את כספם באמצעות פוליסת חיסכון בחברות הביטוח וכן בתכניות חיסכון ופיקדונות בנקאיים.
עפ"י סעיף 125ד' יחיד או זוג אשר הגיעו לגיל פרישה ובתאריך 1.1.2003 מלאו להם לפחות 55 שנה, יהיו זכאים לקבלת פטור ממס על ריבית בגובה של עד 13,320 ₪ ליחיד או 16,320 ₪ לזוג.
מדובר באלטרנטיבה הטובה ביותר לתיקי השקעות, בעלת תשואות תחרותיות גבוהות יותר. פוליסת חיסכון המנוהלת בעלות קבועה וידועה מראש תוך שקיפות תשואות מלאה (להבדיל מהמתחרה "תיקי השקעות").
כמו כן, יתרונה הוא ביכולת המעבר בין מסלולים ללא אירוע מס ונזילות מלאה של הכסף.

מהו החיסרון בפוליסת חיסכון?

*אי פטור ממס רווח הון
בשונה מקופת גמל להשקעה ותיקון 190 ,בהם קיימת אפשרות לפטור ממס רווח הון בעת משיכת הכספים כקצבה, בכל הנוגע לפוליסת חיסכון הדבר אינו קיים.
• נזילות – חשוב לקחת בחשבון שרמת הנזילות היא עד 7 ימי עסקים לעומת תיק מנוהל או יועץ בבנק שבו הנזילות היא מיידית.

חשוב לזכור: פוליסת חסכון נחשבת כיום לאחד ממוצרי ההשקעה הנוחים, הטובים והמתגמלים שקיימים.
לעומת החלופות הקיימות וביחס למגוון היתרונות הרחב - אין כל ספק שמדובר בבחירה כדאית להשקעה וחיסכון.פוליסת חיסכון

להמשך קריאה בנושא - לחצו כאן
לקריאה בנושא פיזור השקעות

לקבלת מידע נוסף בנוגע לפוליסת חסכון, השאר פרטייך וניצור עמך קשר בהקדם:

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים אודות פוליסת חסכון?
השאירו פרטים כעת: