הקלד את מספר הטלפון שלך וקבל שיחה
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
שיחה מהירה

מעוניינים בהצעת מחיר או מידע נוסף? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם:

סעיף 125 ד'

גמלאים? לקראת פרישה? מגיעה לכם הטבת מס משמעותית שאולי לא הכרתם עד כה במסגרת סעיף 125ד'.

סעיף 125 ד'מהו סעיף 125 ד' ?

סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה, נחקק בשנת 2003 ומיועד לגמלאים מעל גיל 70 ,אשר משקיעים את כספם באמצעות פוליסות חיסכון בחברות הביטוח וכן בתכניות חיסכון ופיקדונות בנקאיים.
עפ"י סעיף 125 ד', יחיד או זוג אשר הגיעו לגיל פרישה ובתאריך 1.1.2003 מלאו להם לפחות 55 שנה, יהיו זכאים לקבלת פטור שנתי ממס על ריבית, בגובה של עד 13,320 ₪ ליחיד או 16,320 ₪ לזוג.

מהי פוליסת חיסכון במסגרת סעיף 125ד'?סעיף 125 ד'

מדובר במכשיר פיננסי המוצע ומנוהל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעה השונים. מטרתן של פוליסות החסכון היא השקעה לטווח קצר-ארוך,
אלו נחשבות כחלופה לתיקים המנוהלים,לייעוץ ההשקעות בבנק, לקרנות הנאמנות ולתכניות החיסכון בבנקים.
פוליסות חיסכון מנוהלות בעלות קבועה וידועה מראש, תוך שקיפות תשואות מלאה (להבדיל מתיקי השקעות)
ויתרונם הגדול הוא אפשרות ההשקעה בנכסים בלתי סחירים, אשר מקנים עוגן בטיחותי בתיק ההשקעות,
המאפשר פיזור רחב יותר וסיכון נמוך יותר,תוך שמירה על תשואה גבוהה ויציבה וכן אפשרות לשימוש בסעיף 125ד'.

סעיף 125 ד'סעיף 125 ד' מול תיקון 190

*סעיף 125ד' עיקרו בחיסכון בפוליסת חיסכון ובפיקדונות בבנק וניצול של הטבות המס.
*תיקון 190 עיקרו חיסכון בקופת גמל וניצול של הטבות המס.

*יתרונות סעיף 125 ד'
1. בעת משיכת כספים בצורה הונית מקופת גמל לפי תיקון 190, לא כל החיסכון נזיל,סכום של כ- 34 אלף ₪,
ניתן למשיכה רק באישור של פקיד שומה ממס הכנסה. הטבת המס של סעיף 125 ד' אינה מותנית באופן זה וניתן למשוך את הכספים באופן מלא.
2. חוסכים שאינם מקבלים קצבת פנסיה חודשית של מעל 4418 ₪, לא יכולים למשוך את הכספים במסגרת תיקון 190 בצורה הונית,
אלא רק כקצבה ואילו בפוליסת חיסכון לפי סעיף 125 ד' הכספים נזילים לחלוטין.

*יתרונות תיקון 190
1. תיקון 190 מאפשר פטור מלא ממס רווח הון, אם מושכים את כספי החיסכון כקצבה.סעיף 125 ד'
2. לפי תיקון 190 ניתן למשוך את הכספים בצורה הונית ולשלם רק 15% מס רווח הון מהרווח הנומינלי.
בסכומי חיסכון גבוהים, ובסביבת אינפלציה נמוכה, ההטבה הזו יכולה להיות משמעותית יותר מהפטור ממס רווח הון לפי סעיף 125 ד'.

חשוב לזכור: סעיף 125 ד' מקנה הטבת מס משמעותית, לאוכלוסיה שמעל גיל 70 ששווה לנצל. ישנם אנשים שיתאים להם להשתמש יותר בהטבה זו,
ישנם כאלו שיתאים להם תיקון 190 על שלל יתרונותיו ויש שיכולים להשתמש בשני סוגי ההטבות .
סכום ההשקעה וטווח ההשקעה ,הם הפרמטרים העיקריים והחשובים בהחלטה באיזו הטבה להשתמש, אם וכאשר עומדים בתנאים שלהם.

סעיף 125 ד'להמשך קריאה בנושא - לחצו כאן
לקריאה בנושא תיקון 190

לקבלת מידע נוסף בנוגע לסעיף 125 ד', השאר פרטייך וניצור עמך קשר בהקדם:

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים אודות סעיף 125 ד'?
השאירו פרטים כעת: