הקלד את מספר הטלפון שלך וקבל שיחה
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
תודה! הפרטים נשלחו בהצלחה.
שיחה מהירה

מעוניינים בהצעת מחיר או מידע נוסף? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם:

השוואת קופ"ג וקרן השתלמות

שוק המוצרים הפנסיוניים בכלל ומוצרי קופ"ג וקרן השתלמות בפרט, נתונים לשינויים תמידיים. בעקבות השינויים הללו, קיימת חשיבות רבה להשוואת קופ"ג וקרן השתלמות לעיתים קרובות,
זאת על מנת ליהנות מהתשואות המשתלמות ביותר, דמי הניהול הנמוכים ביותר, רמות הסיכון ומגוון פרמטרים נוספים.

השוואת קופ"ג וקרן השתלמותמעקב אחר תשואות הקופות

נושא התשואות הוא אולי הנושא החשוב והמעניין ביותר, כאשר אנו מחליטים על השוואת קופ"ג וקרן השתלמות לבחור.
יחד עם זאת, קיימים לא אחת פרמטרים נוספים המשפיעים על נושא התשואה,
לכן חשוב לקחת נתון זה בעירבון מוגבל, מתוך נקודת הנחה כי העולם הפיננסי הוא עולם דינאמי למדי.
כמו כן, התמידו לבדוק ולשקלל תשואה לאורך שנה אחרונה, 3 שנים אחרונות ו- 5 שנים אחרונות.
בדרך זו, תוכלו להיות בטוחים כי מנהל קופ"ג או קרן ההשתלמות ,אכן עושה עבודה טובה בהשוואה למתחרים.


תשואות הקופות

כאשר באים להשוות בין הקופות השונות (קופות גמל וקרנות השתלמות) על פי מדדי התשואה, חשוב להיות מודעים למדד שארפ.השוואת קופ"ג וקרן השתלמות
מדד שארפ הינו מדד איכות ניהול שכיח ואמין למדי ,המדגים את הערך שהשיג מנהל השקעות ביחס לסיכון.
בצורה זו, ניתן להשוות את ביצועי הקופות והקרנות השונות ולבחור בטובה ביותר עבורנו.
מדד שארפ למעשה בוחן תשואה עודפת ביחס לתנודתיות ונמדד לרוב על בסיס שנתי.
ככל שערך מדד שארפ גבוה יותר, כך הקרן מנוהלת בצורה טובה ואיכותית יותר.

השוואת דמי הניהול בקופות

חשוב לדעת ,כי באמצעות השוואה בין הגופים המנהלים, ניתן להשיג הוזלה בעלויות דמי הניהול, מה שיוביל לחיסכון משמעותי יותר עבורכם.
על מנת לקבל השוואה אובייקטיבית ומקצועית ללא עלות,השאירו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם:

השוואת קופ"ג וקרן השתלמותלהלן, רעיונות לבדיקת הנושא בצורה עצמאית:

1. צפו במכלול קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הקיימות על שמכם דרך "הר הכסף".
2. השיגו דוחות, בין אם דרך המייל או הדואר הרגיל.
3. בדקו מהם דמי הניהול המשולמים
בקופות הגמל – 2 סוגי דמי ניהול: שנתיים (מצבירה) ועל ההפקדות.
בקרן ההשתלמות דמי ניהול שנתיים בלבד.
שימו לב, כי דמי הניהול המשולמים על ידכם מופיעים תחת השם "דמי ניהול המעודכנים לעמית" או
"דמי ניהול שנגבו מיתרת הנכסים" בדוח השנתי או הרבעוני. הקפידו, לא לטעות ולהתבלבל עם המונחים "דמי הניהול הממוצעים" או "דמי ניהול שנגבו מכלל העמיתים".

המשך שלבים לחשיבות השוואת קופ"ג וקרן השתלמות 

4. בדקו את מיקום דמי הניהול המשולמים על ידכם ביחס לאחרים. תוכלו לבצע השוואה פשוטה באתרי האוצר השונים.
5. נהלו מו"מ עם החברה המנהלת את קופ"ג או קרן ההשתלמות שברשותכם.
ציינו בפניהם את שמכם, ת.ז ,מס' הקרן וסך הדמי הניהול המשולמים כיום. בהנחה ויש בידיכם מידע מלקוחות אחרים,
הציגו אותו בפניהם ובקשו לכל הפחות השוואה לתעריף הזול מביניהם.
6. המשיכו לעקוב באופן קבוע אחר דמי הניהול המשולמים לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות
– רק כך תוכלו לחסוך בעלויות השוטפות בדמי הניהול.
באופן כללי, דמי הניהול המקסימליים בקופ"ג – 1.05% לשנה ובקרנות ההשתלמות – 2% לשנה.
כיום, אין כל סיבה לשלם דמי ניהול החוצים את רף 0.9%, יחד עם זאת חשוב להתייחס לפרמטרים אשר מנינו לעיל ולשקלל אותם בעת השוואת קופ"ג וקרן השתלמות עדיפה עבורכם.

חשוב לזכור: חשוב מאד לערוך השוואת קופ"ג וקרן השתלמות אחת לחצי שנה – שנה ולהיות עם האצבע על הדופק בתחום כה דינאמי מעין זה. בנוסף וכדי להימנע מטעויות,השוואת קופ"ג וקרן השתלמות
מומלץ לכם להיעזר בשירותיו של איש מקצוע, אשר יוכל לסייע לכם בכל הנוגע להשוואת קופ"ג וקרן ההשתלמות.

להמשך קריאה בנושא - לחצו כאן
לקריאה בנושא קרן השתלמות
לקריאה בנושא קופת גמל

לקבלת מידע נוסף בנוגע לחשיבות השוואת קופ"ג וקרן השתלמות, השאר פרטייך וניצור עמך קשר בהקדם:

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים אודות השוואת קופ"ג וקרן השתלמות?
השאירו פרטים כעת: